Подробный обзор карты Свобода от Хоум Кредит

Карта рассрочки «Свобода» стала выпускаться в конце 2018 года и заменила собой старую карту рассрочки Хоум Кредит Банка. Так как карта — новая, предлагаем вашему вниманию подробный обзор «Свободы» с описанием условий, тарифов, порядка оплаты ежемесячных взносов и т. д. В том числе расскажем, можно ли снимать деньги.

В качестве итогов отдельно остановимся на плюсах и минусах карты и целесообразности ее оформления.

Как работает рассрочка

Рассрочка по карте «Свобода» работает так же, как и по другим аналогичным картам с рассрочкой платежа: держатель совершает покупки в расчетный период у партнеров банка, а оплачивает их позже ежемесячными равными платежами в размере, зависящем от срока предоставляемой рассрочки (от 2 до 12 месяцев).

У «Свободы» есть отличительная черта. Это возможность приобретения товаров и услуг в рассрочку не только у партнеров карты, но и в любом другом магазине. Период рассрочки в непартнерских торговых точках составляет 3 месяца.

Опция доступна в рамках акции для новых пользователей, оформивших карту до 14.01.2019, и будет действовать до 14 февраля 2019 года. После окончания действия специального предложения на покупки, совершенные не у партнеров, будет распространяться действие льготного периода продолжительностью до 51 календарного дня (опция доступна только клиентам с лимитом для покупок вне партнерской сети).

Таким образом, «Свобода» соединяет в себе функции карты рассрочки у партнеров банка, а вне партнерской сети действует как обычная кредитка со льготным периодом.

Условия пользования

Со «Свободы» нельзя снимать наличные денежные средства и осуществлять любые переводы. Карта предназначена только для безналичной оплаты товаров и может быть использована в любом розничном магазине или для покупок в интернете в рамках доступного кредитного лимита. Лимит возобновляемый от 10 до 300 тыс. руб., определяется индивидуально.

При этом по карте предусмотрены 2 лимита: для покупок у партнеров и вне партнерской сети. Второй составляет часть от общего кредитного лимита, и его размер фиксируется в кредитном договоре. Если вам не был одобрен такой лимит, то для его получения активно пользуйтесь «Свободой» и своевременно погашайте платежи.

Тип карты — Visa Classic, по умолчанию — неименная, но возможен перевыпуск именной карты. Выпускается с чипом для обеспечения безопасности и оснащена технологией PayWave для возможности бесконтактной оплаты. При наличии в вашем смартфоне функции NFC «Свободу» можно привязать к телефону с помощью специальных приложений (Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay). Это позволит оплачивать покупки «Свободой» через телефон.

Тарифы

Основные тарифы выпуска и обслуживания карты представлены на официальном сайте банка. К ним относятся:

  • годовое обслуживание карты — бесплатно;
  • процентная ставка при выполнении условий рассрочки — 0% годовых, при невыполнении — от 17,9 до 34.9%;
  • СМС-оповещение — бесплатно в течение первых 2 месяцев пользования, затем 99 р. при условии наличия операций по карте в отчетном периоде;
  • перевыпуск карты по причине окончания срока действия — бесплатно, по инициативе клиента — 200 р.;
  • подключение интернет-банка — без комиссии.

Программа Свобода +

При желании владелец карты может подключить программу «Свобода +». Программа предусматривает дополнительные возможности для держателя карты по выплате долга в полном объеме, в том числе в случае наступления неблагоприятных факторов.

«Свобода +» включает несколько опций:

  1. Увеличение срока рассрочки на 6 или 10 месяцев по любой выбранной операции. Стоимость 6 и 10% соответственно от остатка долга по операции. Может быть подключена только при отсутствии действующей просроченной задолженности по карте.
  2. Пропуск очередного минимального платежа, в результате чего срок по рассрочке увеличится. Опция может быть подключена один раз в 6 месяцев в течение срока действия карты. Доступна только при отсутствии просрочек по уплате минимального платежа за последние полгода, а также при условии оплаты не менее 3-х минимальных платежей с момента подключения к программе. Подключается бесплатно.
  3. Отказ от взыскания. Опция дает возможность обратиться в банк с заявлением о прекращении мероприятий по взысканию задолженности в случае наступления определенных событий (смерть держателя, постоянная утрата трудоспособности, потеря жилья вследствие стихийных бедствий или пожара, непрерывная госпитализация клиента более, чем на полгода). Дополнительно должны быть предоставлены документы, подтверждающие наступление такого события. Подключается бесплатно.

Стоимость подключения к программе «Свобода +» составляет 0,99% от задолженности по договору на конец расчетного периода, но не менее 99 р. и не более 499 р. Комиссия начисляется в конце каждого расчетного периода и включается в минимальный платеж.

Подключить программу можно лично с паспортом в отделении банка, по телефону или через сервис «Мой кредит».

Когда оплачивать рассрочку по карте «Свобода» и в каком размере

Покупки в рассрочку картой Свобода

В соответствии с условиями Хоум Кредит Банка по карте «Свобода» действуют расчетный, платежный и льготный периоды.

Расчетный период начинается с 5, 15 или 25 числа каждого месяца (определяется в зависимости от даты заключения договора) и длится один календарный месяц. За этот месяц банком учитываются все операции, произведенные вами с использованием карты: партнерские и не партнёрские.

Затем следует платежный период, который составляет 20 календарных дней. Не позднее окончания этого периода вам необходимо внести один из двух платежей: минимальный платеж или платеж по рассрочке. Платежный и расчетный периоды в совокупности образуют льготный период.

Здесь необходимо отметить, что во время проведения акции, платеж по рассрочке определяется одинаково по всем операциям и минимальный платеж не выделяется. Все покупки у партнеров в расчетном периоде делятся на несколько равных платежей соответственно сроку рассрочки. Покупки не у партнеров делятся на три платежа.

Платеж по рассрочке — это минимальный платеж и весь остаток задолженности по покупкам вне партнерской сети за расчетный период. А минимальный платеж — это платеж по рассрочке, по покупкам у партнеров + 7% от долга по покупкам не у партнеров за расчетный период (минимум 1 000 р.) + проценты и комиссии + возможные штрафы и просрочка.

Здесь вы можете выбирать: чтобы не платить никакие проценты банку за пользование деньгами — оплачивайте весь платеж по рассрочке, если не можете оплатить все — обязательно внесите минимальный платеж. Во втором случае на остаток задолженности расчетного периода будет начислена ставка от 17,9% годовых. Но это не будет считаться просроченной задолженностью или нарушением условий договора, вы просто не погасите всю в задолженность в льготный период.

Разберем условный пример: расчетный период по карте с 15.01.2019 по 15.02.2019. За этот период вы приобрели обувь в рассрочку на 6 месяцев за 12 000 р. у партнера и потратили 4 000 р. не у партнера. В этом случае:

  • платежный период по вашей карте — с 16.02.19 по 07.03.19;
  • платеж по рассрочке — 6 000 р. (2 000 р. по рассрочке у партнеров и 4 000 р. — весь долг по не партнерам);
  • минимальный платеж — 2 280 р. (2 000 р. по партнерам и 280 р. по не партнерам 7% от 4 000 р.). В случае уплаты только минимального платежа на 3 720 р. будет начисляться процентная ставка в соответствии с условиями договора.

Самостоятельно рассчитывать эти суммы нет необходимости. Банк в самом начале каждого платежного периода направляет клиентам смс-сообщение с суммой минимального платежа, платежа по рассрочке и датой их погашения. При оплате всегда ориентируйтесь на эти цифры.

Способы оплаты рассрочки по карте «Свобода»

Внести средства на карту можно несколькими способами:

  • в банкоматах home credit;
  • в кассах банка;
  • в приложении «Мой кредит»;
  • в интернет-банке home credit;
  • межбанковским или внутрибанковским переводом с иных карт и счетов (при внесении платежа переводом из другого банка всегда учитывайте сроки его осуществления, чтобы избежать просрочки);
  • на сайте Хоум Кредит Банка — по ссылке https://www.homecredit.ru/payment-online.

Мораторий на досрочное погашение отсутствует: вы можете погасить всю задолженность в любое время без каких-либо штрафов и неустоек.

Что будет за просрочку платежа

Просроченная задолженность по «Свободе» возникает при несвоевременной или не в полном объеме оплате минимального платежа. Тогда за просрочку будет начислен штраф за каждый факт ее возникновения и на сумму задолженности расчетного периода будет начисляться процентная ставка — от 17,9% годовых.

Дополнительно информация обо всех просроченных платежах и их продолжительности будет передана в бюро кредитных историй, что приведет к ухудшению вашей кредитной истории.

Партнеры карты

Магазины-партнеры Свободы

Руководство банка изначально позиционировало карту, как карту рассрочки с максимальным числом партнеров среди аналогичных предложений других банков. На данный момент официально заявлено более 40 000 магазинов-партнеров «Свободы», в которых можно купить бытовую технику, мебель, детские товары и товары для дома, строительные материалы, ювелирные украшения, продукты питания, билеты и туристические путевки.

Самые крупные и популярные из них:

  • Эльдорадо — рассрочка 4 мес.;
  • Ozon.ru — 2 мес.;
  • Ситилинк — 3 мес.;
  • Юлмарт — 3 мес.;
  • Акушерство — 3 мес.;
  • Леруа Мерлен — 4 мес.;
  • Тез Тур — 5 месяцев.;
  • Аэрофлот — 4 мес.;
  • OneTwoTrip — 4 мес.;
  • Слетать.ру — 4 мес.
  • Яндекс.Такси — 2 мес.;
  • Билайн — 6 мес.;
  • Xiaomi — 6 мес.;
  • Снежная Королева — 6 мес.;
  • Ламода — 4 мес.;
  • другие.

Полный перечень партнеров смотрите на официальном сайте home credit bank, на нашем сайте мы рассказали, как находить магазины-партнеры карты Свобода. Для удобства на странице можно воспользоваться строкой поиска или отобрать необходимые категории магазинов с помощью фильтра.

Акции

Хоум Кредит Банк совместно с партнерами карты предлагает клиентам различные акции и предложения. Актуальный их перечень представлен на официальном сайте банка в разделе «Акционные предложения» https://www.homecredit.ru/wow/. На данный момент их 4.

Чтобы посмотреть все Акции, откройте сайт https://www.homecredit.ru/wow/, пролистайте самый вниз до раздела «Остались вопросы».

Приложение и личный кабинет

Чтобы иметь быстрый доступ к информации об операциях с картой, отслеживать дату и сумму очередного платежа, вносить денежные средства и быть уверенным, что взнос поступил, советуем воспользоваться личным кабинетом для заемщиков home credit «Мой кредит» или одноименным приложением для мобильных устройств (доступно в AppStore и GooglePlay).

Для входа потребуется указать номер телефона, дату рождения и код с картинки.

Вход в личный кабинет по номеру телефона и дате рождения.

Еще больше возможностей реализовано в интернет-банке Хоум Кредит. Подключить его можно в любом офисе банка или по телефону 8 (495) 785-82-22.

Вход в интернет-банк по логину и паролю.

Преимущества и недостатки

По итогам анализа всех возможностей, условий и функционала карты пройдемся по основным преимуществам и недостаткам «Свободы».

Преимущества:

  1. Совмещение функций карты рассрочки по операциям у партнеров и обычной кредитной карты в любом другом магазине мира со льготным периодом до 51 календарного дня.
  2. Бесплатное годовое обслуживание.
  3. Большое число партнеров.
  4. Более длительные сроки рассрочки по сравнению с другими аналогичными картами (от 2 до 12 месяцев).
  5. Досрочное погашение в любой момент.
  6. Отсутствует неустойка за просрочку, есть только штраф.
  7. Простота оформления.
  8. Возобновляемый кредитный лимит с возможностью последующего увеличения.
  9. Наличие программы «Свобода +».

Недостатки:

  1. Нельзя снимать наличные и переводить деньги с карты.
  2. Отсутствует кэшбэк и какая-либо бонусная программа.
  3. Платные смс-сообщения с 3 месяца использования.

Итак, вы оценили все плюсы и минусы карты и решили оформить «Свободу». Рассказываем, как это сделать.

Как оформить и получить карту

Чтобы получить «Свободу» необходимо соответствовать требованиям Хоум Кредит Банка, предъявляемым к заемщикам. А именно:

  • возраст — от 18 до 64 лет;
  • наличие постоянного заработка;
  • стаж на последнем месте работы не от 3-х месяцев;
  • оптимальная кредитная нагрузка;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитной карты home credit.

Для оформления понадобится только анкета, паспорт гражданина РФ, без подтверждения доходов и без поручителей.

Подать документы можно в любом отделении банка лично или оформить карту рассрочки Хоум Кредит через онлайн-заявку. Процедуры заполнения анкеты и подачи документов абсолютно идентичны, но второй вариант несомненно удобнее.

Необходимо лишь заполнить краткую анкету на официальном сайте банка. Решение вы узнаете в течение пары минут, а забрать карту можно будет в любом отделении или заказать бесплатную доставку на дом с курьером.

После получения карту необходимо будет активировать при помощи ПИН-кода. Получить пароль от карты вы сможете на сайте банка, через сервис «Мой кредит» или по телефону 8-495-785-82-82, подробности в статье — как создать ПИН-код по карте рассрочка Хоум Кредит.

Какие есть отзывы

Несмотря на совсем недавний старт выпуска «Свободы» в сети уже довольно много отзывов относительно использования карты. Есть среди них как положительные, так и отрицательные.

Негатив в основном вызывает отказ банка в получении карты без объяснения причин или одобрение маленькой суммы, несоответствие фактического срока предоставленной рассрочки заявленному, а также различные технические проблемы (например, несвоевременное отключение СМС-пакета). Много отрицательных отзывов о работе кол-центра банка и работе с обращениями клиентов.

В положительных отзывах отмечается бесплатное годовое обслуживание, возможность расплачиваться во всех магазинах, а не только у партнеров, удобное мобильное приложение.

В целом, «Свобода» достойная альтернатива другим картам рассрочки. Рассмотреть вариант ее оформления — однозначно стоит. При грамотном использовании и соблюдении условий договора вы действительно получаете удобный и универсальный банковский продукт, объединяющий в себе функции карты рассрочки и обычной кредитки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Поставьте оценку статье первым.
Загрузка...
Карты рассрочки Karta-RS.ru