Условия использования и обслуживания карты рассрочки Свобода

Сегодня речь пойдет о карте рассрочки «Свобода», условиях ее получения, пользования, обслуживания и др. Карточка пришла на смену обычной карте рассрочки home credit и стала выпускаться с ноября 2018 года.

В статье рассмотрим все основные условия, а также основные преимущества и недостатки. Кроме того, детально покажем, как рассчитывается рассрочка, когда вносить первый платеж и в каком размере по операциям в партнерской сети и не у партнеров. Это поможет выгодно использовать карточку и не платить проценты.

После ознакомления со статьей, вы сможете определить для себя, стоит ли оформлять карту «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

Что такое карта рассрочки «Свобода»

Карта «Свобода» от Хоум Кредит Банка — это банковский продукт, держатель которой может приобретать товары и услуги в рассрочку на период до нескольких месяцев и не платить за это проценты в случае своевременного погашения задолженности. Фактически «Свобода» — это еще один продукт в линейке карт рассрочки, альтернатива картам «Совесть» от Киви банка и «Халва» от «Совкомбанка», но с некоторыми особенностями.

Что такое карта Свобода

Условия для получения

Хоум Кредит проводит лояльную политику в отношении требований к клиентам при оформлении карты «Свобода». Они минимальны:

  • для оформления нужен только паспорт гражданина РФ, без справок о доходах и подтверждения занятости;
  • возраст — от 18 до 64 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • без поручителей.

Получить её можно в любом отделении банка или оформить карту Свобода онлайн-заявкой. Решение банка вы узнаете в течение 2 минут, а забрать карту можно будет в любом отделении или заказать бесплатную доставку на дом с курьером.

После получения необходимо будет активировать при помощи ПИН-кода. Активировать и получить пароль от карты вы сможете на специальной странице сайте банка либо через сервис «Мой кредит» или по телефону 8-495-785-82-82.

Условия выпуска и обслуживания

Чтобы понять, насколько выгодно оформлять «Свободу», перечислим основные условия ее выпуска и обслуживания:

  1. Стоимость обслуживания (годовое) — бесплатно.
  2. Возобновляемый кредитный лимит. Устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тыс. руб.
  3. Процентная ставка при выполнении условий рассрочки — 0% годовых, при невыполнении — от 17,9 до 34.9%.
  4. SMS-обслуживание — бесплатно в течение первых 2 месяцев, затем 99 р. при условии наличия операций по карточке в отчетном периоде. При желании от услуги можно отказаться.
  5. Перевыпуск карты в связи с окончанием срока действия — бесплатно, по инициативе клиента 200 р.

К техническим характеристикам относятся:

  • тип — Visa Classic;
  • неименная, при желании бесплатно можно выпустить именную;
  • выпускается с чипом для большей безопасности и технологией PayWave для бесконтактной оплаты;
  • карту можно привязать к смартфону через специальные бесплатные приложения Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay и платить за покупки телефоном (при наличии функции NFC).

При желании пользователи карты могут подключить программу «Свобода +». Программа предоставляет дополнительные возможности по исполнению обязательств по выплате долга.

Программа включает:

  1. Опции увеличения рассрочки по любой операции «Плюс 6 месяцев» и «Плюс 10 месяцев» (стоимость — 6 и 10% соответственно от остатка задолженности по операции).
  2. Пропуск очередного минимального платежа (бесплатно).
  3. Отказ от взыскания задолженности при наступлении определенных событий (бесплатно).

Стоимость программы — 0,99% от суммы ссудной задолженности по договору на конец расчетного периода. С полным перечнем тарифов и условий вы можете ознакомиться на официальном сайте банка.

Условия пользования картой «Свобода»

Данная карта предназначена только для безналичной оплаты. Снимать наличные или осуществлять межбанковские переводы с карточки вы не сможете, данные функции не предусмотрены технически.

С картой «Свобода» можно приобретать любые товары у партнеров в рассрочку от 2 до 12 месяцев (в среднем 6 месяцев). Перечень всех партнеров (всего около 40 000). На сайте не забудьте указать свой город для отображения актуального списка партнеров. Для удобства вы сможете воспользоваться фильтрами подбора категорий или строкой поиска магазина.

Важно! Оплата картой «Свобода» не у партнера — также возможна, в абсолютно любом магазине! Срок беспроцентной рассрочки в этом случае будет составлять 3 месяца. Такая опция доступна только клиентам с лимитом для покупок вне партнерской сети. Как правило, он составляет часть от общего кредитного лимита и его размер фиксируется в кредитном договоре. Если изначально вам не был предоставлен такой лимит, то для его получения необходимо активно пользоваться «Свободой» и своевременно погашать платежи.

На данный момент эта опция заявлена в рамках акции. Для карт, оформленных в период с 09.11.18 по 14.01.19, срок проведения акции — до 14.02.19. Для всех карт, выпущенных после 14.01.19, а также после окончания акции, на все операции не у партнеров будет распространяться действие льготного периода продолжительностью до 51 календарного дня.

Другими словами, «Свободой» можно пользоваться и как картой рассрочки по операциям у партнеров, и как обычной кредитной картой со льготным периодом до 51 календарного дня по покупкам, совершенным вне партнерской сети. Как это работает и как оплачивать платежи по рассрочке в обоих случаях, расскажем ниже. Обратите внимание, там есть определенные нюансы.

Как рассчитать рассрочку и не платить проценты

Чтобы понять, как оплачивать рассрочку по карте «Свобода», необходимо определить такие понятия, как «расчетный период», «платежный период», «минимальный платеж» и «платеж по рассрочке», а также разделять покупки у партнеров и в других магазинах.

Сразу обращаем внимание, что на период проведения акции, платеж по рассрочке определяется одинаково по всем операциям. Все покупки у партнеров в расчетном периоде делятся на несколько равных платежей соответственно сроку рассрочки. Покупки не у партнеров делятся на три платежа. После окончания акции — на непартнерские покупки будет действовать только льготный период и, соответственно, правила расчета будут несколько иными.

Итак, у карты есть расчетный период, который начинается с 5, 15 или 25 числа каждого месяца в зависимости от даты оформления кредитного договора. Длится этот период 1 месяц. За это время фиксируются все операции, произведенные вами с использованием карты у партнеров и вне партнерской сети. За расчетным периодом следует платежный период, который составляет 20 дней. В течение этих 20 дней необходимо внести первый платеж по договору за расчетный период. Расчетный и платежный периоды вместе составляют льготный период.

По окончании расчетного периода, банк в течение первых трех дней платежного периода направляет клиентам СМС-сообщение с суммой и датой очередного платежа. В СМС указывается 2 платежа: платеж по рассрочке и минимальный платеж.

Платеж по рассрочке состоит из минимального платежа и всего остатка задолженности по покупкам вне партнерской сети за расчетный период. А минимальный платеж — это платеж по рассрочке по покупкам у партнеров + 7% от долга по покупкам не у партнеров за расчетный период (минимум 1 000 р.) + проценты и комиссии + возможные штрафы и просрочка.

Проще говоря, чтобы не платить никакие проценты банку, вам необходимо до оговоренной даты внести платеж по рассрочке. Если же по каким-либо причинам, вы не можете внести всю сумму, то оплатить надо обязательный минимальный платеж (в нем будет не вся сумма долга по непартнерским покупкам, а лишь 7%). Тогда на остаток задолженности расчетного периода будет начисляться кредитная ставка в размере от 17,9% годовых. В этом случае вы не платите никакие штрафные санкции за просрочку и не портите свою кредитную историю, вы просто не погашаете всю задолженность в льготный период.

При оплате всегда ориентируйтесь на информацию, представленную в СМС-сообщении от банка, так как самостоятельно рассчитать платеж по рассрочке, а особенно минимальный, достаточно сложно.

Способы пополнения карты

Способы пополнения карты Свобода

Внести средства на карту можно несколькими способами:

  • банкоматы банка;
  • в кассах отделения банка;
  • в приложении «Мой кредит»;
  • в интернет-банке home credit;
  • переводы с других карт;
  • на странице Хоум Кредит Банка — «внесение платежа по кредиту», см. рисунок ниже.
Для увеличения кликните по картинке. Ссылка на страницу — https://www.homecredit.ru/payment-online

Досрочное погашение задолженности по карте возможно, в любой момент в любом размере и не влечет за собой какие-либо штрафные санкции.

Штрафы и проценты за просрочку платежа

При несвоевременном внесении платежа по рассрочке, но внесении минимального платежа в полном объеме, банк начисляет на остаток задолженности расчетного периода установленную договором процентную ставку (от 17,9% годовых).

Если же не оплатить минимальный платеж, то дополнительно будет начислен штраф за каждый факт просрочки в размере 590 рублей. Невнесение минимального платежа является нарушением условий договора и считается просроченной задолженностью, что негативно сказывается на кредитной истории держателя карты.

В чем выгода карты и ее недостатки

Исходя из всех условий, предоставляемых по карте «Свобода», основная выгода для ее владельца заключается в возможности приобретать товары в рассрочку на длительный период без уплаты каких-либо процентов банку. При этом если по какой-либо причине клиент не сможет погасить очередной взнос по рассрочке в полном объеме, то он сможет заплатить минимальный платеж и это не повлечет за собой просрочку, штрафы и ухудшение кредитной истории.

Ни по одной другой карте рассрочки такой возможности нет. Если далее проводить сравнение с картами «Халва» и «Совесть», то можно отметить более длительные сроки рассрочки «Свободы» (от 2 до 12 месяцев) и возможность приобретать товары без процентов на период до 3 месяцев (на время проведения акции) не только у партнеров, но и в любом другом магазине при наличии соответствующего лимита.

Существенными недостатками «Свободы» являются невозможность снятия наличных и осуществления переводов, отсутствие кэшбэк, а также какой-либо бонусной программы, стимулирующей активное пользование картой.

Выводы

В целом рассмотрев все условия карты «Свобода», её плюсы и минусы, нельзя сказать, что это принципиально новый продукт в линейке карт рассрочки. У нее есть свои преимущества и недостатки. Скорее всего, с течением времени банк будет разрабатывать и предлагать опции, призванные сделать ее более привлекательной по сравнению с конкурентами. Пока отзывов по карте довольно мало. Если вы уже пользуетесь ею, оставляйте свои отзывы в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Поставьте оценку статье первым.
Загрузка...
Карты рассрочки Karta-RS.ru